オルカンだけでFIREできるか？

経済的独立を目指し、50代での早期退職（FIRE）は多くの人にとって魅力的な目標です。特に、30歳から始める投資戦略として、新NISAの枠を最大限に活用し、オルカンに投資する方法が注目されています。この記事では、新NISAを使ったオルカン投資が、50代で最低5000万円、理想的には1億円の資産を築くためにどのようなパフォーマンスを達成する必要があるのかを検証します。

新NISAとオルカンの組み合わせ

新NISAは、非課税で投資を行える制度です。年間最大40万円、15年間で最大600万円の投資が可能です。さらに、新NISAは旧NISAの枠（年間120万円、5年間で最大600万円）と合わせて、トータルで最大1800万円の投資ができます。

オルカンは、低コストで世界中の株式に分散投資を行う投資信託です。過去の平均リターンは年間約5%～7%ですが、市場の状況によってはこれより高い、または低いリターンとなる可能性もあります。

投資シミュレーション

30歳の投資家が新NISAの枠を最大限に利用し、オルカンに投資した場合のシミュレーションを行います。20年間で1800万円を投資し、年間平均リターンを5%と仮定した場合、50歳時点での資産は約3200万円になります。一方、年間平均リターンを7%とした場合、約4300万円になります。これは、最低目標の5000万円には少し及ばない結果です。

理想的な1億円を目指すためには、より高いリターンが必要です。例えば、年間平均リターンを10%と仮定すると、50歳時点での資産は約6500万円となりますが、これでも1億円には届きません。

リスクと現実性の評価

オルカンの過去のパフォーマンスは参考になりますが、未来の市場は予測不可能です。投資には常にリスクが伴い、特に高いリターンを目指す場合、そのリスクは増大します。投資家は、市場の変動に対応するためのリスク管理戦略を持つ必要があります。

また、FIRE達成のためには、投資以外の方法も考えるべきです。例えば、収入の増加、支出の削減、緊急資金の確保など、資産形成のための多角的なアプローチが重要になります。オルカンに頼るだけでなく、全体的な資産管理と財務計画の見直しが必要です。

まとめ

このシミュレーションに基づくと、新NISAを最大限利用し、オルカンに投資することで、50代でのFIRE達成は一定の可能性がありますが、最低目標の5000万円に達するには、平均以上のリターンが必要です。理想的な1億円を目指すには、さらに高いリターンの達成または追加の投資手段が必要となります。

投資はリスクとリターンが常に共存します。オルカンによる投資を中心に据えつつも、資産形成のための多様な戦略を組み合わせることが、経済的独立への道を切り開く鍵となるでしょう。